Процедура чарджбек при мошенничестве – как сделать возврат правильно
Многие сайты по разоблачению разных пирамид, черных брокеров и других мошенников часто советуют такой способ возврата денег как процедура chargeback. Некоторые из таких площадок пишут, что это якобы надежный и гарантированный способ возврата, и сделать такую процедуру chargeback. Таких ряд источников пишут, что чарджбек при мошенничестве может использоваться, и не только тогда, когда речь идет про развод на инвестициях. Он подойдет и как способ возврата денег в ситуациях с недобросовестными магазинами, которые не отправили товар, и в других ситуациях. Но что такое чарджбек? Разбираемся в сути этого вопроса, особенностях, нюансах ниже.
Чем является чарджбек или chargeback – простыми словами
Процедуру чарджбек еще называют возвратным платежом. Возврат средств можно сделать в том случае, если деньги с вашей карты списывают по подписке, которую вы не оформляли, или за услугу, которую вам не оказали. Пользователь может оспорить транзакцию и вернуть свои деньги обратно, но важно наличие объективных причин.
Процесс процедуры chargeback подразумевает участие 4 сторон – продавца, покупателя, и банков с обеих сторон. Продавцом в данном случае является лицо, которое оплатило товар или услугу, перевело средства в пользу продавца, и запустило процедуру возврата платежа. Продавец – тот, кто получил деньги. Им может быть интернет-магазин, какой-то сервис, компания и так далее. На стороне клиента выступает его банк. Он принимает заявление от своего клиента на чарджбек и инициирует процедуру, если это возможно. Банк направляет соответствующий запрос платежным системам (Visa, MasterCard), а те отправляют ее в банк продавца. Тот начинает расследование, и если причина правомерна, то запрос удовлетворяют – так происходит возврат средств чарджбэк.
Когда работает и не работает возврат денег чарджбек – список ситуаций и причин
Многое зависит от местного законодательства той страны, в которой находятся продавец и покупатель. Однако чаще всего услуга чарджбэк возможна в том случае, если перевод денег был для юридического лица (это может быть компания или отдельный предприниматель). Решение по процедуре чарджбек при мошенничестве принимают банки. Чарджбек помощь может быть доступна в таких ситуациях, когда:
- Пользователь оплатил товар или услугу, но не получил их.
- Продавец прислала не тот товар, который был заказан.
- Заказ прислали не в том количестве, о котором договаривались.
- Сумма, списанная с карты или счета, превышает фактическую стоимость.
- Заказанный товар оказался некачественным, и был возвращен продавцу.
- С карты были списаны деньги за услугу, которую пользователь не заказывал.
- Оплату списали несколько раз.
Многое зависит от обстоятельств и деталей каждого случая, поэтому банк рассматривает их индивидуально и принимает решение по ситуации. Также есть варианты, когда чарджбек по банковской карте или счету не сработает. Вот они:
- Если товар куплен у физического лица с рук, через социальные сети.
- Речь по чарджбек по мошенничеству на другой счет.
- Деньги ошибочно отправлены не тому пользователю.
- Перевод знакомым людям, но сумма случайно оказалась больше, чем договаривались.
Подобные ситуации подразумевают, что пользователь сможет самостоятельно договориться со второй стороной. Также могут быть моменты технического характера или ограничения. Например, из-за санкций в РФ невозможно запросить чарджбек по зарубежным операциям, а только внутри страны. Кроме того, не все банки в принципе проводят процедуру chargeback. Также у потребителя есть право обращения в суд с заявлением и предоставлением доказательств.
Как правильно сделать процедуру чарджбэк – пошаговый план
Если продавец игнорирует просьбы о возврате, необходимо обратиться в свой банк. Сотрудники саппорта или отделения подробно расскажут о том, как написать заявление и подать заявку на чарджбэк помощь. Стоит уточнить форму подачи заявки, адрес, на который необходимо отправить (почтовый или электронный), вид документов (онлайн или бумажный). Помимо самого заявления необходимо приложить чеки, переписку с продавцом, выписки по счету или карте с той самой оспариваемой транзакцией, а также копию паспорта. Список может быть дополнении, в зависимости от правил банка.
Конкретных сроков рассмотрения заявки нет – каждый банк сам их устанавливает. Чтобы ускорить процесс рассмотрения, важно по всем правилам оформить заявку. Как только сотрудники проведут проверку, они сообщат о результатах. Стоит понимать, что клиент может получить и отказ. Также стоит учитывать разные нюансы и моменты, если вы планируете самостоятельно подавать заявку:
- У каждого банка или финансовой организации есть свои правила и регламент работы с возвратами. Они не должна нарушать международное законодательство. Поэтому стоит задавать вопросы сотрудникам банка и тщательно проверять информацию.
- Перед тем, как отправить документы и заявку банку, стоит проверить всю информацию, которая указана в них. Например, это могут быть даты, личную информацию, контакты, данные по транзакции и многое другое.
- У клиента должны быть доказательства развода и обмана на деньги, неправомерных действия компании, у которой вы хотите забрать свои деньги. Все это должно быть в пакете документов.
Если речь идет про чарджбек для таких систем как Виза или Мастеркард, то у данных компаний есть свои собственные регламенты, доступны на официальных сайтах компаний. Например, это Chargeback Guide MasterCard. Стоит искать первоисточник и доверять только информации в нем. Документы доступны на английском, однако лучше разобраться в нем с помощью переводчика, чем искать перевод, вызывающий сомнения. Второй вариант – это обратиться к сторонним специалистам и получить консультацию от эксперта. Существуют компании, предоставляющие услугу чарджбэк без предоплаты и с ней. Они знают, как оформить чарджбек вернуть деньги от брокера, помогут с оформлением документов. То есть, чаще всего это юристы, которые представляют интересы клиента, и делают всю работу вместо него.
