💲Новые инструменты для инвестирования – краудлендинг и краудфандинг💲

В современном мире технологии стремительно меняют не только нашу повседневную жизнь, но и способы инвестирования. Традиционные методы вложения средств, такие как покупка акций или недвижимости, постепенно уступают место новым, более гибким и доступным инструментам. Среди них особое внимание заслуживают краудлендинг и краудфандинг. Эти инновационные методы позволяют широкому кругу людей инвестировать в продукты, которые раньше были доступны лишь крупным игрокам. Рассматриваемые методы открывают новые горизонты для инвесторов, предлагая уникальные возможности для диверсификации портфеля и участия в перспективных стартапах. Рассмотрим особенности этих инструментов, их преимущества и риски, а также их влияние на современный инвестиционный ландшафт. А если у вас есть желание получить персональное решение, обращайтесь к нашим консультантам.

✍️Что такое краудфандинг

Краудфандинг — это способ коллективного финансирования через добровольные денежные взносы от большого числа людей, обычно с использованием онлайн-платформ. Идея краудфандинга заключается в том, что инициаторы проекта представляют свою концепцию и привлекают финансирование от широкой аудитории, заинтересованной в поддержке этого начинания.

✍️Виды краудфандинга

Учитывая специфику, можно выделить несколько видов рассматриваемого способа привлечения средств для инвестиционной компании:

• Вознаградительный. В этом случае участники вкладывают деньги в обмен на будущие вознаграждения. Например, поддержав стартап по созданию нового гаджета, вкладчики могут получить этот гаджет по сниженной цене.
• Долевой. Здесь инвесторы получают долю в компании в обмен на свои инвестиции. Это похоже на покупку акций, но через онлайн-платформу.
• На основе пожертвований. Этот формат используется для благотворительных целей, где люди вносят деньги без ожидания вознаграждения.
• Кредитный. Это форма займа, когда инвесторы предоставляют деньги проекту под проценты. Этот вид краудфандинга пересекается с краудлендингом.

Существует множество подвидов рассматриваемого способа инвестирования, но нужно подобрать подходящий формат.

✍️Основные преимущества и недостатки краудфандинга

Среди преимуществ рассматриваемого вида инвестирования можно отметить:

• Возможность привлечь финансирование без необходимости обращаться к традиционным финансовым учреждениям.
• Кампания по сбору средств может повысить узнаваемость, привлечь внимание общественности.
• Шанс проверить спрос на продукт или идею до начала её полноценной реализации.
• Формирование сообщества сторонников и клиентов, заинтересованных в успехе.

При этом у рассматриваемого способа инвестирования есть и слабые стороны:

• Проекты могут не достичь своих целей или не выполнить обещания перед вкладчиками.
• Публичный характер кампании может привести к тому, что идею могут скопировать конкуренты.
• Необходимо учитывать законодательство, регулирующее краудфандинг в разных странах.

Но при этом краудфандинг открывает новые горизонты для инноваций, делая инвестирование более доступным процессом для широкого кола инвесторов.

✍️Краудлендинг

Краудлендинг также называют P2P-кредитованием. Это форма финансирования, при которой множество индивидуальных инвесторов объединяют свои средства для предоставления займов физическим лицам или компаниям. В отличие от традиционных банковских кредитов, краудлендинг осуществляется через онлайн-платформы, которые соединяют заемщиков с инвесторами.

К основным особенностям краудлендинга можно отнести:

• Устранение необходимости в посредниках вроде банков. Заемщики и кредиторы взаимодействуют напрямую через платформу.
• Инвесторы могут вкладывать небольшие суммы в несколько займов, что помогает распределить риски. Например, вместо того чтобы инвестировать всю сумму в один проект, можно распределить средства между парочкой разных.
• Инвесторы получают доход в виде процентов по займам. Процентные ставки могут быть выше, чем по традиционным банковским вкладам, что делает краудлендинг привлекательным вариантом для инвестиций. При этом в большинстве случаев это краткосрочное вложение денег.

Но, как и в любой стратегии инвестирования, у краудлендинга есть недостатки. Точнее сказать, риски:

• Неплатежеспособность заемщиков может привести к потерям для инвесторов.
• В некоторых странах краудлендинг еще не полностью урегулирован законодательством.

Несмотря на риски, краудлендинг все равно является важным инструментом для привлечения финансирования. К тому же он полезен не только для инвесторов, но и для заемщиков. предоставляя новые возможности как для заемщиков, так и для инвесторов.

✍️Чем краудлендинг отличается от краудфандинга и краудинвестинга

Краудфандинг — это процесс, в котором группа людей собирает деньги, но вкладчики часто не получают ничего, кроме морального удовлетворения. В некоторых случаях им могут предложить небольшой подарок или продукцию, если начнется производство.

Краудинвестинг предполагает вложение средств с надеждой на получение прибыли. Инвесторы, купившие долю в бизнесе, рассчитывают на часть доходов, если проект станет успешным. Это похоже на IPO или венчурное инвестирование, но без участия биржи, крупных венчурных фондов или компаний с долгой историей. Если стартап будет неудачен, инвесторы могут потерять свои деньги.

Краудлендинг — это выдача краткосрочных займов под заранее известный процент. В отличие от краудфандинга и краудинвестинга, здесь основной акцент делается на доходности, рисках невозврата и сроках займов, а не на благотворительности или долгосрочных планах заемщика. У команды, которая его запускает, уже есть бизнес-план и ресурсы для реализации проекта, за исключением денег. Инвесторы, вкладывающиеся в такие проекты, не участвуют в их управлении, а просто получают проценты с вложенных средств.

Есть ещё краудсорсинг — что подразумевает привлечение физических или интеллектуальных ресурсов для разработки и реализации проекта. Государственные организации и бизнесмены часто используют краудсорсинг для делегирования различных задач энтузиастам или тем, кто хочет получить новый опыт и готов работать бесплатно на определенном этапе. Это может быть помощь в проведении благотворительного аукциона, участие в научных исследованиях.

В отличие от краудлендинга, где обязательно заключаются договоры между заемщиком и инвестором, в краудсорсинге такие договоры обычно не оформляются.

👉Как работает краудфандинг

 краудфандинг работает по схеме, которая выглядит следующим образом:

• Сначала возникает идея проекта и начинается его подготовка. Идея может быть любой. Будь-то создание нового продукта, запуск стартапа или реализация творческого проекта. Инициатор проекта должен подготовить подробное описание, указать свои цели, расписать план реализации, указать бюджет, временные рамки и предлагаемые вознаграждения для вкладчиков. Чем детальнее расписан проект, тем выше шансы на то, чтобы им заинтересуются.
• Дальше нужно выбрать платформу, где она будет представлена. Инициатор выбирает краудфандинговую платформу, которая удовлетворяет его нужды. Стоит учитывать, что платформы могут специализироваться на различных типах проектов (творческие, технологические, благотворительные и т.д.) так что следует обратить внимание на те, что подходят конкретно вам. О
• Публикация. Инвесторы выбирают проект, который максимально привлекательный. Лучше остановиться на проектах, где есть описание, представлена видео-презентация, изображения и другие материалы, которые помогают привлечь внимание.
• Привлечение вкладчиков. Инициатор проекта занимается активным продвижением проекта через социальные сети и другие каналы. Люди, которые заинтересованные в проекте, делают денежные взносы. Взамен они получают вознаграждение.
• Сбор средств и завершение кампании. Если проект достигает своей цели по сбору средств в установленный срок, деньги перечисляются инициатору для реализации проекта. На некоторых платформах используется модель, где деньги передаются только в случае достижения полной цели по сбору средств. В других случаях может быть использована модель, где инициатор получает все собранные средства, независимо от того, достигнута ли цель.
• Реализация проекта и показ отчетности на краудфандинг инвестиции. Инициатор использует собранные средства для реализации проекта. Регулярные обновления и отчеты о прогрессе проекта предоставляются вкладчикам, чтобы они могли следить за развитием.
• Вознаграждение. В зависимости от типа краудфандинга, вкладчики могут получать различные вознаграждения. Например, долевой и т.п.

Рассматривая этот инвестиционный инструмент, стоит сказать, что краудфандинг это удобный способ реализовать проект и сделать в него инвестиции с перспективой на огромную прибыль.

👉Кому подходят краудлендинг и краудфандинг

Поскольку финансировать краудфандинговые и краудлендинговые стартапы могут все желающие, наибольший успех имеют идеи, понятные большинству людей и очевидно актуальные.

Краудлендинг подходит для разных инвесторов:

• Людей, которые ищут способы инвестировать свои средства и получать пассивный доход. Краудлендинг позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и получить более высокую доходность по сравнению с традиционными банковскими депозитами.
• Для инвесторов, у которых небольшой капитал. Краудлендинговые платформы обычно позволяют вкладывать небольшие суммы, что делает этот способ инвестирования доступным для широкого круга людей.
• Инвесторов, готовых рисковать. Краудлендинг – это рисковый способ инвестирования. Он подходит тем, кто готов принять эти риски ради потенциально более высокой доходности.

Краудфандинг также подходит для широкого круга инвесторов, но в основном для тех, кто желает поддержать интересные начинания, не рассчитывая на выплаты и крупную прибыль. Кроме того, инвесторы получают возможность получить уникальные подарки или продукты.

Краудлендинг и краудфандинг предлагают различные возможности для разных категорий людей. Краудлендинг подходит тем, кто хочет инвестировать свои средства и получить доход, а также компаниям, нуждающимся в финансировании. Краудфандинг, в свою очередь, привлекает творческих людей, предпринимателей, некоммерческие организации и тех, кто хочет поддержать что-то интересное, получить уникальные продукты и вознаграждения. Если у вас есть вопросы, обратите внимание на то, что всегда есть возможность получить персональное решение по инвестированию.